Различные способы получения кредита наличными: банки, микрофинансовые организации, онлайн-сервисы
Лечение, образование, путешествия, ремонт — иногда деньги нужны срочно, прямо здесь и сейчас. Кредит в такие моменты становится настоящей палочкой-выручалочкой.
Но необходимо ответственно подходить к выбору кредитора. Изучайте условия, которые предлагает банк. На сайте банка может быть кредитный калькулятор — это удобный инструмент для расчета финансовой нагрузки. Например, можно быстро рассчитать кредит онлайн здесь: Совкомбанк.
В чем различие между банком и микрофинансовой организацией
Банк — это крупная финансовая организация, которая проводит множество денежных операций, среди которых — выдача потребительских, ипотечных и других видов кредитов населению.
МФО — юридические лица, специализирующиеся исключительно на кредитовании населения. Как правило, они выдают небольшие суммы.
Особенности кредитования в МФО
Займы в МФО имеют следующие отличия:
- минимальные требования к кредитной истории заемщика. Как правило, такие организации выдают займы клиентам с плохой или нулевой кредитной историей;
- моментальное одобрение и оформление займа;
- небольшие суммы кредитования;
- короткий срок выплаты кредита;
- минимальный пакет документов. Обычно требуется только паспорт;
- высокая процентная ставка.
Часто в МФО обращаются люди, которым срочно необходимы небольшие займы. Необходимо внимательно читать договор и обратить внимание на следующие факторы:
- проценты по займу. Часто в рекламе указывается минимальная ставка, но это проценты в день, а не в год. Например, обещанный 1% в день нужно умножить на 365 дней и сравнить со стандартными процентными выплатами банкам и другим организациям. По закону МФО не могут устанавливать более 1% в день;
- штрафные санкции. Это информация о том, сколько процентов начисляется при просрочке платежа и каков минимальный «несанкционный» период;
- дополнительные платежи. Это могут быть проверка банковской карты, анализ кредитной истории, страховка, СМС-информирование, комиссии за переводы денег.
Также обязательно проверьте микрофинансовую организацию на легальность. По закону компания должна состоять в реестре организаций, которые вправе заниматься выдачей кредитов. Полный перечень МФО вы найдете на официальном сайте Банка России.
Особенности кредитования в банке
Получение кредита в банковской организации имеет свои особенности. Как правило, банки выдают займы:
- на разные цели: лечение, образование, ремонт, покупка машины, жилья, поддержка бизнеса и т. д. Также кредит может быть нецелевым, то есть без указания конкретной задачи;
- на различные суммы: от совсем небольших в критических ситуациях до крупных денег для развития своего дела или приобретение дома;
- с разным сроком. От цели и окончательной суммы зависит и длительность кредитования;
- простые и ясные условия выдачи денег. В банке шансы получить неприятный сюрприз в виде дополнительных платежей сводятся к минимуму;
- различные бонусы и программы лояльности для клиентов: кэшбэк, начисление процентов на остаток по счету и другие приятности.
Но в то же время банки:
- тщательнее проверяют кредитную историю;
- могут потребовать официальное трудоустройство и регистрацию;
- могут отказать в выдаче займа при плохой кредитной истории или же запросить дополнительные документы.
Это не минус, а скорее плюс, так как показывает надежность организации и ответственный подход к вопросу кредитования.
В вопросах простоты оформления и скорости решения большинство банков не отстают от МФО. Для оформления небольших и средних займов требуется паспорт и еще один документ. Для крупного кредитования могут понадобиться дополнительные бумаги, например, справка 2-НДФЛ.
Фото: pixabay
