Когда видишь рекламные проспекты, призывающие отдохнуть в кредит, как-то сразу приходит на ум старый советский мультик про Дюймовочку.
Помните эпизод, в котором состоятельный крот думает, жениться на ней или нет, прикидывая, сколько зерна ему придется скормить будущей супруге? Половина зернышка в день – это мало, но если помножить на 365 дней в году, то получится довольно много. Должен сказать, что туристу, задумавшемуся об отдыхе в кредит, все правильно подсчитать будет гораздо труднее. “Дюймовочка” из банка, скорее всего, съест гораздо больше, чем скажет.
Чтобы съездить куда-нибудь к морю, многие привыкли откладывать деньги целый год. Но вместе с массовым распространением услуг кредитования, появилась заманчивая возможность сделать все наоборот: сначала отдохнуть, а расплату отложить на потом, растянув этот процесс хоть до следующего отпуска. Кредит позволяет осуществить свою голубую мечту уже сейчас, иногда даже без первоначальных вложений со стороны туриста и справок о доходах. Реклама убеждает, что взять кредит – это просто и совсем недорого. С первым утверждением можно согласиться. В Москве уже как минимум три банка заключили партнерские соглашения с турфирмами и выдают кредиты на турпоездки. Это пионер потребительского кредитования – банк “Русский Стандарт”, банк “Первое О.В.К.”, а также чешский Finansbank. Требования к заемщикам в них примерно одинаковые. И если вы не забулдыга, не бомж и не подросток, то после рассмотрения анкеты кредит вам почти наверняка дадут, потребовав только паспорт и какой-нибудь иной документ.
А вот второе утверждение очень и очень спорно. На поверку заявленные условия кредитования оказываются не такими уж выгодными. За простоту оформления надо платить.
Просто, но не выгодно
“Допустим, Вы берете кредит на год на сумму 20 000 рублей. Сумма процентов за весь срок действия кредита составит 13,47%, следовательно, в день за проценты Вы будете платить 7 рублей 38 копеек, что сопоставимо со стоимостью одной поездки в городском транспорте”. Оценить все лукавство этой рекламной фразы, предлагающей воспользоваться “Экспресс кредитом” на покупку турпутевки в банке “Первое О.В.К.”, можно только вооружившись калькулятором и терпением. В самом деле, если сложить процентные выплаты по кредиту, которые придется отдать банку в течение года, получится не такая уж большая сумма – 2694 рубля, т.е. чуть более 13% от той суммы, которую вы заняли. Вы действительно будете платить за проценты только 7 рублей 38 копеек в день. Но обратите внимание на маленький нюанс – в рекламе четко говорится: платить эти деньги вы будете “за проценты”! Понимаете, к чему я? На месте выяснится, что вы должны будете уплатить банку еще и единовременную комиссию в размере 2% от суммы кредита плюс выплачивать ежемесячно полпроцента за ведение ссудного счета. Таким образом, за год сверх заявленных 2694 рублей процентов в “Первом О.В.К.” набежит еще 1600 рублей комиссий. Итого – 4294 рубля. Поэтому за каждый день пользования кредитом вы реально будете платить 11 рублей 76 копеек, а не “семь тридцать восемь”, как гласит реклама.
Еще более суровые тарифы в “Русском Стандарте”. Официальная кредитная ставка у этого банка на 5% выше, чем в “Первом О.В.К.”, и составляет 29% годовых. Кроме этого, ежемесячно банк удерживает с клиента 1,9% от суммы кредита за расчетно-кассовое обслуживание.
Несколько необычную схему кредитования туристов предлагает Finansbank. Годовая процентная ставка здесь не афишируется, вместо нее клиенту предлагают ориентироваться на суммы комиссий, которые зависят от срока кредита. Выгоднее всего брать деньги на год. Например, если одолжить те же 20 тыс. рублей, то ежемесячно вам придется выплачивать 1866 рублей 67 копеек. Добавив сюда 500 рублей, которые Finansbank удержит за рассмотрение кредитной заявки, получим, что день пользования кредитом обойдется всего в семь девяносто пять – почти как в рекламе “О.В.К.”. Но если взять 20 тысяч на более короткий срок, скажем, на три месяца, то за день кредита придется выложить уже 12,20.
Выгодно, но сложно
Как это ни странно, но, пожалуй, самые выгодные условия для путешественников предлагают банки, у которых нет специальных программ кредитования туристов. Воспользовавшись “Универсальным кредитом” Ситибанка или взяв деньги на “Неотложные нужды” в Сбербанке России, вы будете платить проценты исходя из 20 и 19% годовых соответственно. Оба банка не берут ежемесячных платежей за ведение счета, ограничиваясь только разовым взносом. Однако для получения кредита в Ситибанке необходимо официальное подтверждение дохода размером не менее 9000 рублей в месяц, а в Сбербанке вас попросят привести еще и двух поручителей. Есть и еще один минус – процедура рассмотрения заявки и там и там занимает довольно продолжительное время, поэтому купить “горящую” путевку с такого кредита не получится.
Зато обладатели “белой зарплаты”, которым все же удастся взять кредит в этих банках, никак не будут ограничены в вопросах его использования. Это значит, что деньги можно будет потратить в любом турагентстве, а не в строго обозначенных точках, можно взять наличность с собой в дорогу и рвануть куда-нибудь “дикарем”, а можно и приберечь часть денег на потом. После отпуска ведь тоже жить надо.
Дмитрий Даниленко
фото: Сергей Соловьев
